¿Por qué revisar su reporte y puntaje de crédito?

Monitorear su crédito puede ayudarlo a detectar posibles fraudes de identidad y también a identificar errores e inexactitudes en los reportes crediticios. Además, sus puntajes crediticios indican su solvencia ante prestamistas, empleadores y empresas de administración de alquileres. Por eso es muy importante y recomendable revisar constantemente su reporte crediticio y monitorear lo siguiente:

  • Información personal
  • Los 3 puntajes de crédito
  • Registros públicos
  • Resumen de su deuda actual
  • Consultas de crédito
  • Cuentas desconocidas o fraudulentas
  • Cuentas y artículos despectivos

El 79% de todos los reportes de crédito contienen errores e inexactitudes y el robo de identidad continúa creciendo.

¿Qué determina su puntuación crediticia?

FICO Score Chart
professional credit monitoring services in San Benito, TX.

Historial de pagos (35%)
Como puede ver en el gráfico circular de su puntaje FICO anterior, el factor que más afecta su puntaje crediticio es su historial de pagos. Esto incluye su historial de pagos regulares y puntuales en todas las cuentas abiertas reportadas a las agencias de crédito. Cuanto más tarde en realizar sus pagos (30, 90, 120 días, etc.), más negativamente afectará esa cuenta su puntaje crediticio.

Cuánto debe (30%)
El siguiente factor que más afecta su puntaje FICO es cuánto debe en cada una de sus cuentas individuales. El aspecto más importante de su "saldo actual" se relaciona con los balances originales de sus préstamos a plazos y el límite de crédito actual de su préstamo revolvente.

Duración del historial crediticio (15%)
El tercer componente de su puntaje crediticio se relaciona con el tiempo transcurrido desde la primera solicitud de crédito. Otro factor es el tiempo que lleva teniendo ciertos tipos de cuentas. Cuanto más tiempo lleve abierta una cuenta a plazos o revolvente, mejor será su puntaje crediticio.

Historial crediticio nuevo (10%)
Otro componente de su puntaje crediticio es la cantidad de crédito nuevo que ha solicitado o recibido en los últimos 12 meses. En general, cuanto más tiempo haya pasado desde cualquier consulta de crédito anterior, mayor será su puntaje crediticio.

Tipos de crédito utilizados (10%)
El último componente que afecta su puntaje crediticio son los diferentes tipos de cuentas de crédito que tiene en su historial crediticio. Cuanto más diversificada sea su cartera de cuentas de crédito (cuentas a plazos y cuentas revolventes), mayor será su puntaje crediticio.

¿Por qué debería obtener un servicio de monitoreo de crédito?

En el mundo actual, todo gira en torno al crédito y estar preparado con su crédito puede ser la diferencia entre ser aprobado o rechazado en su próxima compra.


Estar al tanto de su crédito puede traerle muchos beneficios, tales como:

  • Aumentar su poder adquisitivo
  • Ahorrar dinero con los prestamistas
    • Tasas de interés reducidas
    • Pagos mensuales más bajos
    • Tarifas mensuales y anuales más bajas
    • Límites de crédito más altos
  • Estar preparado para las verificaciones de antecedentes
    • Algunos empleadores revisan su crédito
  • Errores e inexactitudes en los reportes crediticios
  • Identificar cuentas y actividades sospechosas

Sin mencionar las funciones de monitoreo de crédito…

  • Reporte y puntaje de crédito de los 3 burós
  • Monitoreo y alertas de crédito diarias.
  • Privacidad y seguridad protegidas.
  • Seguro contra robo de identidad: $25,000.
  • Simulador de puntaje de crédito.
  • Y mucho más..
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Experian
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