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En Francis Colonial Title, somos sus expertos en títulos locales que hacemos que el cierre sea sencillo.
Llámanos hoyAsignación de sueldo
Un acuerdo firmado por un comprador o prestatario, que permite a un acreedor recaudar una cierta porción de los salarios del deudor de un empleador en caso de incumplimiento.
Anulado
Indica una sentencia que ha sido declarada nula o dejada sin efecto.
AKA
También conocido como (Also Known As)
Acción civil
Cualquier acción judicial contra un consumidor para recuperar dinero para otra persona. Por lo general, será una cesión de salario, una sentencia de manutención de menores, una sentencia de reclamos menores o una sentencia civil.
Artículos de crédito
Información reportada por acreedores actuales o pasados.
Aviso de resultados
Si su investigación da como resultado la actualización o eliminación de información, puede solicitar que enviemos la información corregida en su historial crediticio a los otorgantes de crédito y empleadores elegibles que revisaron su información dentro de un período de tiempo específico. Si su investigación no da como resultado un cambio en su historial crediticio, los resultados no se enviarán a otros prestamistas.
Bancarrota
La bancarrota es una ley federal que permite a las personas, parejas casadas y empresas eliminar o reestructurar sus deudas cuando tienen dificultades financieras. Existen muchas formas y tipos diferentes. Los más comunes son el Capítulo 7, el Capítulo 11 y el Capítulo 13. Un acuerdo de bancarrota generalmente aparecerá en los reportes crediticios durante un período de 7 a 10 años.
Bancarrota involuntaria
Petición presentada por ciertos otorgantes de crédito para que se declare en bancarrota a un deudor. Si se concede la bancarrota, se denomina bancarrota involuntaria.
Bancarrota voluntaria
Si un consumidor presenta la bancarrota por su cuenta, se conoce como bancarrota voluntaria.
Condición de la cuenta
Indica el estado actual de la cuenta, pero no indica el historial de pagos de la cuenta que llevó al estado actual (es decir, abierta, pagada, cancelada, embargada, liquidada, ejecutada, etc.).
Cuentas en buen estado
Elementos de crédito que tienen un estado positivo y deberían reflejarse favorablemente en su solvencia.
Código de bancarrota
Leyes federales que regulan las condiciones y procedimientos bajo los cuales las personas que afirman no poder pagar sus deudas pueden buscar alivio.
Capítulo 7 de bancarrota
Capítulo del Código de bancarrota que prevé la liquidación administrada por el tribunal de los activos de una persona o empresa con problemas financieros.
Capítulo 11 de bancarrota
Capítulo del Código de Bancarrotas que se utiliza habitualmente para la reorganización de una empresa con problemas financieros. Se utiliza como alternativa a la liquidación en virtud del Capítulo 7. La Corte Suprema de los Estados Unidos ha sostenido que una persona también puede acogerse al Capítulo 11.
Capítulo 12 de bancarrota
Capítulo del Código de bancarrota adoptado para abordar la crisis financiera de la comunidad agrícola del país. Los casos bajo este capítulo se administran como los casos del Capítulo 11, pero con protecciones especiales para cumplir con las condiciones especiales de las operaciones agrícolas familiares.
Capítulo 13 de bancarrota
Capítulo del Código de bancarrota en el que los deudores pagan sus deudas de acuerdo con un plan aceptado por el deudor, los acreedores y el tribunal. Los pagos del plan generalmente provienen de los ingresos futuros del deudor y se pagan a los acreedores a través del sistema judicial y el síndico de bancarrota.
Cancelación
Acción de transferir cuentas consideradas incobrables a una categoría como deuda incobrable o pérdida. Los cobradores generalmente seguirán solicitando pagos, pero las cuentas ya no se considerarán parte del panorama de cuentas por cobrar o ganancias de una empresa.
Co-creador
En ocasiones, se requiere un co-creador solvente en situaciones en las que las calificaciones de un solicitante son marginales. Un co-creador es legalmente responsable de reembolsar los cargos en el acuerdo de cuenta conjunta.
Co-firmante
Persona que se compromete por escrito como parte de un contrato de crédito a pagar la deuda si el prestatario no lo hace. La cuenta aparece en los reportes de crédito tanto del prestatario como del co-firmante.
Cobranza
Una cuenta de cobranza muestra una cuenta vencida o morosa. Por lo general, se produce cuando la cuenta se ha transferido de una deuda rutinaria a un Departamento de Cobranza interno o a una empresa de cobranza de deudas profesional independiente. Las cobranzas generalmente permanecen en un reporte crediticio durante un período de 7 años.
Cargo financiero
Monto de interés. Los cargos financieros suelen estar incluidos en el total del pago mensual.
Código geográfico
Esta información se recibe de la Oficina del Censo y representa el estado, el área estadística metropolitana, el condado, el tramo y el grupo de bloques de la dirección informada. Este código es similar a un código postal.
Crédito a plazos
Cuentas de crédito en las que la deuda se divide en importes a pagar sucesivamente a intervalos determinados.
Comercio negativo
Una cuenta con un historial de pagos de uno de los siguientes:
Las transacciones negativas generalmente permanecen en el reporte crediticio durante 7 años (los registros públicos entre 7 y 10 años).
Crédito de cuenta revolvente
disponible automáticamente hasta un límite máximo predeterminado siempre que el cliente realice pagos regulares.
Contratos de crédito de servicio
con proveedores de servicios. Usted recibe bienes, como electricidad, y servicios, como alquiler de apartamentos y membresías en gimnasios, con el acuerdo de que los pagará cada mes. Su contrato puede exigir pagos por una cantidad específica de meses, incluso si cancela el servicio.
Cobradores de terceros
Cobradores que están bajo contrato para cobrar deudas para un departamento de crédito o una compañía de crédito; agencia de cobranzas.
Crédito no garantizado
Crédito para el cual no se ha ofrecido ninguna garantía. Los préstamos realizados bajo este arreglo a veces se llaman préstamos personales; en otras palabras, se otorga un préstamo basado únicamente en la palabra del cliente, mediante la firma de un acuerdo en el que se compromete a pagar el monto del préstamo.
Divulgación
Proporcionar al consumidor su historial crediticio según lo exige la FCRA.
Desestimada
Cuando un consumidor presenta una bancarrota, el juez puede decidir no permitirle continuar con el proceso. Si el juez falla en contra de la petición, la bancarrota se conoce como desestimada.
Disputa
Si un consumidor considera que algún dato de su reporte crediticio es inexacto o incompleto, puede impugnarlo o disputarlo. Las agencias de crédito investigarán y corregirán o eliminarán cualquier información inexacta o que no pueda verificarse. Las agencias de crédito ofrecen a los consumidores la opción de disputar en línea o pueden llamar al número de teléfono que figura en su reporte crediticio para recibir asistencia.
Declaración específica del artículo
Ofrece una explicación sobre un artículo comercial o de registro público en particular en su reporte y se muestra junto con ese artículo en el reporte de crédito.
Declaración personal
Puede solicitar que se agregue a su reporte una explicación general sobre la información que figura en su reporte. La declaración se conserva durante dos años y se muestra a cualquier persona que revise su información crediticia.
Demandante
Persona que inicialmente inicia una acción legal contra otro (demandado) buscando una decisión judicial.
Datos de registros públicos
Incluidos como parte del reporte de crédito, esta información se limita a gravámenes fiscales, demandas y sentencias relacionadas con las obligaciones de deuda del consumidor.
Declaración de alerta de seguridad
que se agrega una vez que se notifica a los burós de crédito que un consumidor puede ser víctima de fraude. Permanece en el archivo durante 90 días y solicita que el acreedor solicite una prueba de identificación antes de otorgar crédito a nombre de esa persona.
Declaración de víctima
Una declaración que se puede agregar al reporte crediticio de un consumidor para alertar a los otorgantes de crédito de que la identificación de un consumidor se ha utilizado de manera fraudulenta para obtener crédito. La declaración solicita al otorgante de crédito que se comunique con el consumidor por teléfono antes de otorgarle el crédito. Permanece archivada durante 7 años a menos que el consumidor solicite que se elimine.
Exonerado
Concedido por el tribunal para liberar una deuda o la mayoría de las deudas incluidas en la bancarrota. No se pueden cancelar las deudas no incluidas en la bancarrota (pensión alimenticia, manutención de los hijos, responsabilidad por conducta maliciosa y deliberada, y ciertos préstamos estudiantiles).
ECOA
Abreviatura estándar de Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito.
Equifax
Uno de los tres burós nacionales de reportes crediticios, con sede en Atlanta, Georgia. Las otras dos son Experian y TransUnion.
Experian
Uno de los tres burós nacionales de reportes crediticios, con sede en Costa Mesa, California, Estados Unidos. Las otras dos son Equifax y TransUnion.
Exclusión voluntaria
La capacidad del consumidor de notificar a las agencias de reportes crediticios, vendedores directos y compiladores de listas para que eliminen su nombre de todas las listas futuras. Los consumidores pueden optar por no participar en las listas de ofertas de crédito y seguros preseleccionadas llamando al 1-888-50PT FUERA (1 888 567 8688).
Estado de pago
Refleja el historial previo de la cuenta, incluidas las moras o condiciones derogatorias que ocurrieron durante los siete años anteriores (es decir, cuenta corriente, morosa por 30 años, actual por 60 años, recuperada, cancelada - ahora pagando, etc.)
Elementos potencialmente negativos
Cualquier elemento de crédito o registro público potencialmente negativo que pueda tener un efecto en su solvencia crediticia según la opinión de los acreedores.
Estado
En el reporte de crédito, esto indica el estado o situación actual de la cuenta.
Escritura de reclamación
Documento legal emitido por un tribunal que autoriza la recuperación de una garantía.
Factor de capacidad
para determinar la solvencia crediticia. La capacidad se evalúa considerando la capacidad de generar ingresos del prestatario y la probabilidad de que continúe generando ingresos frente al monto de deuda que tiene el prestatario al momento de solicitar el crédito. Si bien la capacidad puede considerarse en una decisión crediticia, el reporte crediticio no contiene información sobre la capacidad de generar ingresos ni la probabilidad de que continúe generando ingresos.
Fecha de cierre
La fecha en que se cerró una cuenta.
Fecha de presentación
Fecha en la que se otorgó un registro público. Fecha de estado en el reporte crediticio, fecha en la que el acreedor informó por última vez sobre la cuenta.
Fecha de apertura
En el reporte de crédito, indica la fecha en que se abrió una cuenta.
Fecha de resolución
La fecha de finalización o fecha de satisfacción de un elemento de registro público.
Fiador
Persona responsable de pagar una factura.
Fecha más reciente
La fecha del estado de cuenta o del pago más reciente. Esta fecha también es la fecha del saldo.
Fines permitidos
Existen fines permitidos definidos legalmente para la emisión de un reporte crediticio a un tercero. Entre los fines permitidos se incluyen las transacciones crediticias, los fines laborales, la suscripción de seguros, las leyes de responsabilidad financiera del gobierno, las órdenes judiciales, las citaciones, las instrucciones escritas del consumidor, las necesidades comerciales legítimas, etc.
Fuente
La empresa u organización que proporcionó cierta información que aparece en el reporte de crédito.
Gravamen
Documento legal utilizado para crear un derecho de garantía sobre la propiedad de otra persona. El derecho de propiedad se otorga a menudo como garantía del pago de una deuda. Se puede imponer un gravamen contra un consumidor por no pagar el dinero que se le debe a la ciudad, al condado, al estado o al gobierno federal. Esto significa que la propiedad del consumidor se está utilizando como garantía durante el pago del dinero que se le debe.
Garantía
Bienes muebles o inmuebles que un prestatario pone en garantía durante el plazo de un préstamo. Si el prestatario no paga, el acreedor puede tomar posesión de la propiedad siguiendo los procedimientos establecidos por ley.
Herramienta de calificación crediticia
utilizada por los otorgantes de crédito para proporcionar un medio objetivo de determinar los riesgos en la concesión de crédito. La calificación crediticia aumenta la eficiencia y la respuesta oportuna en el proceso de concesión de crédito. Los criterios de calificación crediticia los establece el otorgante del crédito.
Identificador de generación
Los identificadores de generación son Jr., Sr., II, III, IV, etc.
Investigación
El proceso que sigue una agencia de reportes crediticios para verificar la información del reporte crediticio que un consumidor cuestiona. Se contacta al otorgante de crédito que proporcionó la información y se le solicita que la revise y presente un reporte; le dirá a la agencia de reportes crediticios que la información es precisa tal como aparece, o nos dará información corregida para actualizar el reporte.
Información personal
Información sobre su reporte crediticio personal asociada con sus registros que usted, sus acreedores y otras fuentes nos han informado. Puede incluir variaciones de nombre, su número de licencia de conducir, variaciones de su número de Seguro Social, su fecha o año de nacimiento, el nombre de su cónyuge, sus empleadores, sus números de teléfono e información sobre su residencia.
Límite de crédito / línea de crédito
En el crédito abierto, la cantidad máxima que un prestatario puede retirar o el máximo que una cuenta puede mostrar como pendiente.
Las cuentas morosas
se clasifican en categorías según el tiempo de mora. Las clasificaciones más comunes son 30, 60, 90 y 120 días de mora. Las clasificaciones especiales también incluyen cancelación, embargo, transferencia, etc.
Ley de igualdad de oportunidades de crédito (ECOA)
Ley federal que prohíbe a los acreedores discriminar a los solicitantes de crédito por motivos de sexo, estado civil, raza, color, religión, edad y/o recepción de asistencia pública.
Ley de divulgación justa de créditos y tarjetas de crédito
Enmiendas a la Ley de Veracidad en los Préstamos que requieren la divulgación de los costos involucrados en los planes de tarjetas de crédito que se ofrecen por correo, teléfono o aplicaciones distribuidas al público en general.
Ley de facturación justa de crédito
Legislación federal que proporciona un procedimiento específico de resolución de errores para proteger a los clientes de tarjetas de crédito de realizar pagos de facturas inexactas.
Ley de reportes crediticios justos (FCRA)
Legislación federal que rige las acciones de las agencias de reportes crediticios.
Ley de prácticas justas en el cobro de deudas (FDCPA)
Legislación federal que prohíbe las prácticas abusivas e injustas de cobro de deudas.
Liberado
Esto significa que un gravamen ha sido satisfecho en su totalidad.
Línea de crédito
Ingreso por parte de un otorgante de crédito al historial crediticio de un consumidor mantenido por una agencia de reportes crediticios. Una línea de crédito describe el estado y la actividad de la cuenta del consumidor. La información de la línea de crédito incluye los nombres de las empresas en las que el solicitante tiene cuentas, las fechas de apertura de las cuentas, los límites de crédito, los tipos de cuentas, los saldos adeudados y los historiales de pago.
Ley de veracidad en los préstamos
Título I de la Ley de Protección al Consumidor. Requiere que la mayoría de las categorías de prestamistas revelen la tasa de interés anual, el costo total en dólares y otros términos de los préstamos y las ventas a crédito.
Monto del reclamo
El monto otorgado en una acción judicial.
Monto de responsabilidad
Monto por el cual usted está legalmente obligado ante un acreedor.
Monto original
El monto original adeudado a un acreedor.
Modelos de calificación de riesgo
Determinación numérica de la solvencia crediticia de un consumidor. Herramienta utilizada por los otorgantes de crédito para predecir el comportamiento de pago futuro de un consumidor.
Número de cuenta
El número único asignado por un acreedor para identificar su cuenta con ellos. Experian elimina varios dígitos de cada número de cuenta en el reporte crediticio como medida de prevención de fraude.
Número de ubicación
El número de libro y página en el que está archivado el artículo en los registros judiciales.
Número de identificación de hipoteca (MIN)
Indica que un préstamo está registrado en Mortgage Electronic Registration Systems Inc., que hace un seguimiento de la titularidad de los derechos hipotecarios. Este número seguirá al propietario durante toda la hipoteca.
Número de reporte
Un número que identifica de forma única cada reporte de crédito del consumidor ante las agencias de crédito.
Obsolescencia
Término utilizado para describir el tiempo que debe permanecer la información negativa en un archivo crediticio antes de que deje de ser relevante para la decisión de otorgamiento del crédito. La FCRA ha determinado que el período de obsolescencia es de 10 años en caso de la bancarrota y de 7 años en todos los demás casos. Los gravámenes fiscales no pagados pueden permanecer indefinidamente, aunque Experian los elimina después de 15 años.
Optar por participar
La capacidad de un consumidor que optó por no recibir ofertas de crédito y seguro, listas de marketing directo y listas de servicios de referencia individuales, para que su nombre se agregue nuevamente a listas preseleccionadas de ofertas de crédito y seguro. Los consumidores que hayan optado por no recibir ofertas preseleccionadas pueden hacer que sus nombres se agreguen a listas preseleccionadas de ofertas de crédito y seguro llamando al 1-888-50PT FUERA (1 888 567 8688).
Pagos globales
Un préstamo con pago global requiere que se realice un pago único y global al final del préstamo
Porcentaje de ajuste
de la deuda que debe reembolsarse a los otorgantes de crédito en una bancarrota del Capítulo 13.
Puntuación crediticia
Un sistema de puntuación crediticia que identifica a los clientes solventes y predice la probabilidad de morosidad grave en un plazo de 24 meses.
Las empresas y los particulares evalúan las puntuaciones crediticias de forma diferente. En general...
Período de gracia
El período de tiempo que tiene para pagar una factura en su totalidad y evitar cargos por intereses.
Prestamista
Persona que pone fondos a disposición de otra persona con la expectativa de que los fondos serán devueltos, más los intereses y/o cargos. Un prestamista puede ser una persona física o un grupo público o privado. Los prestamistas pueden proporcionar fondos por diversas razones, como una hipoteca, un préstamo para un automóvil o un préstamo para una pequeña empresa.
Petición
Si un consumidor presenta una bancarrota, pero un juez aún no ha dictaminado que puede proceder, se conoce como bancarrota solicitada.
Pago reciente
El monto más reciente pagado en una cuenta según lo informado por el acreedor.
Préstamo de crédito garantizado
para el cual se ha prometido algún tipo de garantía aceptable, como una casa o un automóvil.
Reporte de crédito
reporte confidencial sobre los hábitos de pago de un consumidor según lo informado por sus acreedores a una agencia de reportes de crédito del consumidor. La agencia proporciona la información a los otorgantes de crédito que tienen un propósito permitido por ley para revisar el reporte.
Reportes de investigación del consumidor
Son reportes de investigación del consumidor que se realizan generalmente para verificaciones de antecedentes, autorizaciones de seguridad y otros trabajos delicados. Un reporte de investigación del consumidor puede contener información obtenida de un reporte crediticio, pero es más completo que un reporte crediticio. Contiene material subjetivo sobre el carácter, los hábitos y el modo de vida de una persona, que se obtiene a través de entrevistas a asociados.
Reportado desde
En el reporte de crédito, la fecha en que el acreedor comenzó a informar la cuenta a los burós de crédito.
Reposesión
Toma de posesión por parte de un acreedor de una propiedad ignorada como garantía en un contrato de préstamo en el que el prestatario se ha atrasado significativamente en los pagos.
Responsabilidad
Indica quién es responsable de una cuenta; puede ser soltero, conjunto, co-firmante, etc.
Resolver
Llegar a un acuerdo con un prestamista para pagar sólo una parte de la deuda original.
Retirado
Esto significa que se tomó la decisión de no presentar una bancarrota, un gravamen, etc. después de que se hayan presentado los documentos judiciales.
Servicio de asesoramiento crediticio para consumidores
Una organización sin fines de lucro que ayuda a los consumidores a lidiar con sus problemas crediticios. El Servicio de asesoramiento crediticio para consumidores tiene oficinas en todo Estados Unidos a las que se puede llegar llamando al 1-800-388-CCCS (2227).
Solvencia crediticia
La capacidad de un consumidor de recibir una consideración favorable y aprobación para el uso de crédito de un establecimiento al que lo solicitó.
Saldo alto
El monto más alto que debe en una cuenta hasta la fecha.
Sentencia en la sección de crédito.
Una sentencia generalmente permanece en el reporte de crédito durante 7 años.
Sentencias en la sección civil
Solo incluimos sentencias que son relevantes para la evaluación que se está realizando; por ejemplo, informamos casos de alquiler para la evaluación de inquilinos. Las sentencias generalmente permanecen en los registros civiles durante el tiempo que el tribunal en particular decida archivarlas, por lo general al menos cinco años.
Saldo reciente
El saldo más reciente adeudado en una cuenta según lo informado por el acreedor.
Solicitar una investigación
Si cree que la información de su reporte es inexacta, le pediremos a las fuentes de información que verifiquen sus registros sin costo alguno para usted. La información incorrecta se corregirá; la información que no se pueda verificar se eliminará. Los burós de crédito no pueden eliminar información precisa. Una investigación puede demorar hasta 30 días. Cuando finalice, le enviaremos los resultados.
Solicitud de su historial crediticio
Cuando un otorgante de crédito, un vendedor directo o un empleador potencial solicita información del reporte crediticio de un consumidor, se muestra una consulta en el reporte. Los otorgantes solo ven las consultas crediticias generadas por otros otorgantes como resultado de una solicitud de algún tipo, mientras que los consumidores ven todas las consultas enumeradas, incluidas las ofertas de marketing directo y preseleccionadas, así como las consultas de empleo. De acuerdo con la Ley de reportes Crediticios Justos, los otorgantes de crédito con un propósito permisible pueden preguntar sobre su información crediticia antes de su consentimiento. Esta sección también incluye la fecha de la consulta y cuánto tiempo permanecerá la consulta en su reporte.
Satisfecho
Si el consumidor ha pagado todo el dinero que el tribunal dice que debe, el elemento del registro público está satisfecho.
Tarifa anual
Los emisores de tarjetas de crédito a menudo (pero no siempre) requieren que usted pague un cargo especial una vez al año por el uso de su servicio, generalmente entre $15 y $55.
Tasa de porcentaje anual (APR)
Una medida de cuánto le costará el interés del crédito, expresada como un porcentaje anual.
Tasa fija
Una tasa de porcentaje anual que no cambia.
Términos
Se refiere a los términos de pago de la deuda de su acuerdo con un acreedor, como 60 meses, 48 meses, etc.
Tarifas de transacción
Tarifas que se cobran por ciertos usos de su línea de crédito; por ejemplo, para obtener un adelanto de efectivo de un cajero automático.
TransUnion
Uno de los tres burós nacionales de reportes crediticios. Las otras dos son Experian y Equifax.
Tipo
Se refiere al tipo de acuerdo de crédito realizado con un acreedor; por ejemplo, una cuenta revolvente o un préstamo a plazos.
Tasa variable
Una tasa de porcentaje anual que puede cambiar con el tiempo a medida que varía la tasa de préstamo preferencial o de acuerdo con su contrato con el prestamista.
Usuario autorizado
Persona autorizada por el titular de una tarjeta de crédito para cargar bienes y servicios en la cuenta del titular de la tarjeta, pero que no es responsable del pago de la deuda. La cuenta aparece en los reportes crediticios del titular de la tarjeta y del usuario autorizado. Si desea que su nombre se elimine permanentemente como usuario autorizado de una cuenta, deberá notificar al otorgante del crédito.
Usuario final
La empresa que recibe el reporte para fines de toma de decisiones que cumplen con los requisitos de propósito permitidos por la FCRA.
Último reporte
En el reporte de crédito, la fecha en que el acreedor reportó por última vez información sobre la cuenta.
Verificación
Verificación de si los datos de un reporte crediticio son correctos o no. La inician los consumidores cuando cuestionan alguna información de su expediente. Las agencias de reportes crediticios aceptarán documentación auténtica del consumidor que ayudará en la verificación.
