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Llámanos hoyDeje que Easy Solutions lo ayude con el delito de más rápido crecimiento en Estados Unidos: el robo de identidad. Sabemos lo crítico y desafiante que puede ser recuperarse de un robo de identidad, por lo que, si es víctima, lo alentamos a que se comunique con Easy Solutions o envíe el siguiente formulario.
Easy Solutions puede ayudarle con lo siguiente:
El robo de identidad es un delito grave. Puede afectar sus finanzas, su historial crediticio y su reputación, y su resolución requiere tiempo, dinero y paciencia. El robo de identidad ocurre cuando alguien roba su información personal y la utiliza sin su permiso.
Hay dos tipos de alertas de fraude: una alerta inicial y una alerta extendida.
Una alerta de fraude inicial permanece en su reporte crediticio por al menos 90 días.
Puede solicitar que se coloque una alerta de fraude inicial en su reporte crediticio si sospecha que ha sido, o está a punto de ser, víctima de robo de identidad. Una alerta inicial es apropiada si le han robado la billetera o si ha sido engañado por una estafa de "phishing". Con una alerta de fraude inicial, los acreedores potenciales deben usar lo que la ley denomina "políticas y procedimientos razonables" para verificar su identidad antes de emitir crédito en su nombre. Sin embargo, los pasos que toman los acreedores potenciales para verificar su identidad pueden no siempre alertarlos de que el solicitante no es usted. Cuando coloca una alerta de fraude inicial en su reporte crediticio, tiene derecho a solicitar un reporte crediticio gratuito de cada uno de los tres burós de reportes de consumidores a nivel nacional y, si lo solicita, solo aparecerán los últimos cuatro dígitos de su número de Seguro Social en sus reportes crediticios.
Una alerta de fraude extendida permanece en su reporte crediticio durante siete años.
Puede hacer que se coloque una alerta extendida en su reporte crediticio si ha sido víctima de robo de identidad y proporciona a la compañía de reportes crediticios un reporte de Robo de Identidad. Un reporte de Robo de Identidad automatizado, como la Denuncia de Robo de Identidad impresa disponible en este sitio web, debería ser suficiente para obtener una alerta de fraude extendida. Con una alerta de fraude extendida, los acreedores potenciales deben comunicarse con usted o reunirse con usted en persona antes de otorgarle crédito. Cuando coloca una alerta extendida en su reporte crediticio, tiene derecho a dos reportes crediticios gratuitos dentro de los doce meses de cada una de las tres compañías de reportes crediticios a nivel nacional. Además, las compañías de reportes crediticios eliminarán su nombre de las listas de marketing para ofertas de crédito preseleccionadas durante cinco años a menos que les pida que vuelvan a incluir su nombre en la lista antes de ese momento.
Para colocar cualquiera de estas alertas en su reporte de crédito, o para eliminarlas, se le solicitará que proporcione una prueba adecuada de su identidad: esto puede incluir su número de Seguro Social, nombre, dirección y otra información personal solicitada por la compañía de reportes del consumidor.
Como se mencionó, según el tipo de alerta de fraude que coloque, los acreedores potenciales deben comunicarse con usted o tomar medidas razonables para verificar su identidad. Esto puede causar algunas demoras si está tratando de obtener crédito. Para compensar las posibles demoras, es posible que desee incluir un número de teléfono celular, donde se lo pueda localizar fácilmente, en su alerta. Recuerde mantener actualizada toda la información de contacto en su alerta.
Si bien una alerta de fraude puede ayudar a evitar que un ladrón de identidad abra nuevas cuentas a su nombre, no es una solución para todos los tipos de robo de identidad. No lo protegerá de un ladrón de identidad que use sus tarjetas de crédito u otras cuentas existentes. Tampoco lo protegerá de un ladrón de identidad que abra nuevas cuentas a su nombre que no requieran una verificación de crédito, como una cuenta de teléfono, de telefonía inalámbrica o bancaria. Y, si ya se está produciendo un robo de identidad cuando activa la alerta de fraude, la alerta de fraude por sí sola no lo detendrá. Sin embargo, una alerta de fraude puede ser extremadamente útil para detener el robo de identidad que implica abrir una nueva línea de crédito.
Muchos estados tienen leyes que permiten a los consumidores "congelar" su crédito; en otras palabras, permiten que un consumidor restrinja el acceso a su reporte crediticio. Si usted congela su crédito, los posibles acreedores y otros terceros no podrán acceder a su reporte crediticio a menos que levante temporalmente la congelación. Esto significa que es poco probable que un ladrón de identidad pueda abrir una nueva cuenta a su nombre. Congelar su crédito no afecta su calificación crediticia, ni le impide obtener su reporte crediticio anual gratuito o comprar su reporte o calificación crediticia.
Las leyes de congelamiento de crédito varían de un estado a otro. En algunos estados, cualquiera puede congelar su expediente de crédito, mientras que en otros estados, solo las víctimas de robo de identidad pueden hacerlo. El costo de colocar, levantar temporalmente y eliminar un congelamiento de crédito también varía. Muchos estados hacen que el congelamiento de crédito sea gratuito para las víctimas de robo de identidad, mientras que otros consumidores pagan una tarifa, generalmente $10. También es importante saber que estos costos son para cada uno de los burós de reportes crediticios. Si desea congelar su crédito, significaría colocar el congelamiento en cada uno de los tres burós de reportes crediticios y pagar la tarifa a cada una.
Puede encontrar más información sobre las leyes de congelamiento de crédito específicas de su estado haciendo clic aquí, incluida información sobre cómo colocar una.
Si congela su crédito, seguirá teniendo acceso a su reporte crediticio anual gratuito. También podrá comprar su reporte crediticio y su puntuación crediticia incluso después de congelar su crédito. Las empresas con las que hace negocios seguirán teniendo acceso a su reporte crediticio (por ejemplo, su compañía hipotecaria, de tarjeta de crédito o de teléfono móvil), al igual que las agencias de cobro que trabajen para una de esas empresas. Las empresas también podrán seguir ofreciéndole crédito preseleccionado. Esas son las ofertas de crédito que recibe por correo y que no ha solicitado. Además, en algunos estados, los posibles empleadores, las compañías de seguros, los propietarios y otros no acreedores pueden seguir teniendo acceso a su reporte crediticio aunque tenga una congelación de crédito.
Si desea solicitar un préstamo o una tarjeta de crédito, o necesita darle acceso a alguien a su reporte crediticio y esa persona no está cubierta por una excepción a la ley de congelamiento de crédito, deberá levantar temporalmente el congelamiento de crédito. Para ello, deberá utilizar un PIN que cada agencia de reportes crediticios le enviará una vez que haya aplicado el congelamiento de crédito. En la mayoría de los estados, deberá pagar una tarifa para levantar el congelamiento de crédito. Actualmente, la mayoría de los estados les dan a los burós de reportes crediticios tres días para levantar el congelamiento de crédito. Esto podría impedirle obtener crédito "instantáneo", lo que puede ser algo a considerar al considerar un congelamiento de crédito.
Si bien una congelación de crédito puede ayudar a evitar que un ladrón de identidad abra la mayoría de las cuentas nuevas a su nombre, no es una solución para todos los tipos de robo de identidad. No lo protegerá, por ejemplo, de un ladrón de identidad que use sus tarjetas de crédito u otras cuentas existentes. También existen cuentas nuevas, como cuentas de teléfono, inalámbricas y bancarias, que un ladrón de identidad podría abrir sin una verificación de crédito. Además, algunos acreedores podrían abrir una cuenta sin obtener primero su reporte de crédito. Y, si ya hay un robo de identidad en curso cuando coloca la congelación de crédito, la congelación en sí no podrá detenerlo. Si bien una congelación de crédito puede no protegerlo en este tipo de casos, puede protegerlo de la gran mayoría de robos de identidad que involucran la apertura de una nueva línea de crédito.
Una alerta de fraude es otra herramienta para las personas a quienes les han robado su identificación, o que sospechan que les han robado. Con una alerta de fraude activada, las empresas pueden verificar su reporte crediticio. Dependiendo de si coloca una alerta de fraude inicial de 90 días o una alerta de fraude extendida, los acreedores potenciales deben comunicarse con usted o usar lo que la ley denomina "políticas y procedimientos razonables" para verificar su identidad antes de emitir un crédito a su nombre. Sin embargo, los pasos que toman los acreedores potenciales para verificar su identidad pueden no siempre alertarlos de que el solicitante no es usted.
Por otro lado, una congelación de crédito evitará que posibles acreedores y otros terceros accedan a su reporte crediticio, a menos que levante la congelación o ya tenga una relación con la empresa. Algunos consumidores utilizan congelaciones de crédito porque sienten que les brindan más protección. Al igual que con las congelaciones de crédito, las alertas de fraude son principalmente efectivas contra nuevas cuentas de crédito que se abren a su nombre, pero probablemente no impedirán que los ladrones usen sus cuentas existentes o abran nuevas cuentas, como cuentas de teléfono o inalámbricas, en las que a menudo no se verifica el crédito. Además, solo las personas a quienes les han robado su identificación, o que sospechan que puede haber sido robada, pueden colocar alertas de fraude. En algunos estados, cualquier persona puede colocar una congelación de crédito.
La denuncia por robo de identidad de la FTC tiene una sección especial para denuncias policiales que no se presentan en persona, para ayudarlo a usarla como complemento de una denuncia policial automatizada. Si presenta una denuncia policial en línea o por teléfono, complete el bloque "Información de la denuncia automatizada" de la denuncia por robo de identidad. Adjunte una copia de cualquier confirmación de presentación recibida de la policía. Sin embargo, si tiene la opción, debe presentar su denuncia policial en persona y no utilizar una denuncia automatizada. Es más difícil para la compañía de reportes del consumidor y el proveedor de información verificar la información en una denuncia automatizada, y es probable que le soliciten información y/o documentación adicional.
En determinadas circunstancias, la Administración del Seguro Social puede emitirle un nuevo número de Seguro Social (a petición suya) si, después de intentar resolver los problemas provocados por el robo de identidad, sigue teniendo problemas. Considere esta opción detenidamente. Es posible que un nuevo número de Seguro Social no resuelva sus problemas de robo de identidad y, de hecho, puede crear nuevos problemas. Por ejemplo, un nuevo número de Seguro Social no garantiza necesariamente un nuevo historial crediticio, ya que los burós de crédito pueden combinar los registros crediticios de su antiguo número de Seguro Social con los de su nuevo número de Seguro Social. Incluso cuando la antigua información crediticia no esté asociada a su nuevo número de Seguro Social, la ausencia de cualquier historial crediticio bajo su nuevo número de Seguro Social puede dificultarle la obtención de crédito. Y, por último, no hay garantía de que un nuevo número de Seguro Social no sea utilizado indebidamente por un ladrón de identidad.
