Un equipo de profesionales está listo para ayudarle a alcanzar sus metas financieras.
En Francis Colonial Title, somos sus expertos en títulos locales que hacemos que el cierre sea sencillo.
Llámanos hoyAmortizar
Pagar una deuda en cuotas que incluyen tanto el capital como los intereses.
Arbitraje
Un juicio privado para resolver una disputa. El arbitraje puede ser vinculante (en cuyo caso no hay apelación) o no vinculante, en cuyo caso puede haber apelación.
Aviso de derecho a cancelar
Según la ley federal, se le puede permitir cancelar o "rescindir" un préstamo hipotecario dentro de un plazo específico, generalmente tres días, después de haber firmado los documentos del préstamo en una refinanciación, segunda hipoteca u otros préstamos hipotecarios que no impliquen la compra de una vivienda. El prestamista debe notificar por escrito al prestatario este derecho a cancelar o rescindir y la fecha límite para cancelar.
Agente de liquidación (también llamado agente de cierre o abogado de liquidación)
La persona que organiza y está a cargo del cierre del préstamo. El agente de liquidación es la persona que puede explicar cualquier documento que el prestatario debe firmar.
Aprobación/Compromiso de Préstamo
El acuerdo de un prestamista para otorgar un préstamo en términos particulares, incluyendo tasa de interés, tarifas y cargos.
Amortización total
Esto describe un préstamo en el que el saldo adeudado al final programado del préstamo es cero si todos los pagos mensuales regulares se realizan según lo programado.
Banquero hipotecario
Un prestamista, que no sea un banco, una cooperativa de crédito o una entidad de ahorro y préstamo, que se especializa en otorgar préstamos hipotecarios residenciales.
Bloqueo de tasa (bloquear la tasa).
Se refiere al acuerdo entre el prestatario y el prestamista o corredor de que, siempre que el préstamo se cierre dentro de un período de tiempo determinado (por ejemplo, 30 o 60 días), la tasa de interés del préstamo se establecerá (se bloqueará) en una tasa acordada. Un acuerdo de "bloqueo de tasa" debe estar por escrito o no será ejecutable.
Contrato de corredor (contrato de corredor hipotecario)
Un contrato entre un prestatario y un corredor hipotecario. Describe lo que el corredor hará por el prestatario y los términos del contrato, incluida la compensación.
Costos de cierre
Término general para describir los honorarios que pagará el prestatario al momento del cierre. A veces se denominan "honorarios de cierre".
Cargo por financiamiento
El cargo por financiamiento es una información que aparece en la Declaración de divulgación de la Ley de veracidad en los préstamos. Su objetivo es mostrar el costo de su préstamo como un monto en dólares. Incluye (1) los intereses que se cobrarán durante la vida del préstamo (2) algunos cargos iniciales (cargos por financiamiento prepagos). Los cargos por financiamiento prepagos incluyen elementos como honorarios del corredor hipotecario; honorarios del prestamista; puntos; y algunos honorarios del agente de cierre. También se deben incluir los cargos por cierre que sean irrazonablemente altos. También se le puede solicitar que pague otros cargos que no se incluirán en el cargo por financiamiento.
Compañías financieras
Son compañías que otorgan préstamos que generalmente tienen tasas más altas que las que ofrecen los bancos o cooperativas de crédito.
Cargo por atraso
Una multa que deberá pagar si no realiza el pago de su préstamo a tiempo. Por lo general, se calcula como un porcentaje del monto del pago o un monto mínimo en dólares, como el 5 % del pago atrasado o $25.
Compensación pagada por el prestamista al corredor hipotecario
Esto también se denomina prima de diferencial de rendimiento. Tarifa que el prestamista paga al corredor hipotecario por obtener el préstamo para su cliente.
Corredor hipotecario
Persona o empresa que obtiene un préstamo hipotecario para el prestatario de otro prestamista. Un corredor hipotecario no siempre representará al prestatario y no necesariamente velará por sus intereses.
Costos iniciales
Son costos o tarifas que se le cobran al prestatario al momento o antes del cierre del préstamo hipotecario, tales como tarifas de solicitud de préstamo, tarifas de tasación, puntos, tarifas de corredores, tarifas de reportes crediticios, impuestos inmobiliarios, etc. Los costos iniciales se pueden pagar de varias maneras: (1) el prestatario puede pagarlos en efectivo; (2) se pueden agregar al monto del préstamo y financiar durante la vida de la hipoteca.
Declaración de cierre
Un formulario de cierre de préstamo hipotecario requerido por el HUD, que a menudo se denomina HUD-1. Proporciona detalles de todos los cargos y pagos realizados en relación con su préstamo y muestra a quién se distribuyen.
Declaración de veracidad en los préstamos
Este es un documento muy importante que exige la ley federal para todos los préstamos al consumidor. Proporciona información clave para permitir que los prestatarios comparen las condiciones de los préstamos de varios prestamistas.
Escritura de fideicomiso
En algunos estados, los préstamos se garantizan mediante un documento llamado escritura de fideicomiso, en lugar de un documento hipotecario.
Endoso
El acto de firmar con el nombre de la persona en el reverso de un cheque o una nota, con o sin calificación adicional.
Ejecución hipotecaria
El procedimiento legal por el cual un prestamista que tiene una hipoteca sobre su vivienda obliga a vender su casa para obtener el pago de su préstamo. Los procedimientos de ejecución hipotecaria generalmente los inicia un prestamista cuando usted no paga su préstamo a tiempo. También puede iniciarse si no paga los impuestos sobre la propiedad o el seguro o no cumple con otras promesas. Término utilizado para describir a una persona que no es ciudadana del país en el que puede estar visitando o residiendo. Se utiliza para fines tributarios de EE. UU. para referirse a alguien que no es ciudadano de EE. UU.
Estimación de buena fe
Este documento enumera las tarifas estimadas que deberá pagar para obtener el préstamo. También identifica quién se espera que preste servicios y reciba tarifas en relación con su préstamo, como burós de crédito, tasadores y agentes de cierre.
FICO
Los puntajes de crédito calculados por Fair Isaac Company a menudo se denominan FICO. Normalmente, es un promedio de los puntajes de crédito tomados por tres burós de crédito nacionales.
Folleto de información especial de HUD
Este es un folleto publicado por HUD que describe términos importantes y brinda información sobre el proceso de compra de vivienda y préstamo hipotecario.
Gravamen
Un derecho de retención (interés legal) sobre una vivienda. Los tipos más comunes de gravámenes incluyen hipotecas, gravámenes fiscales o gravámenes judiciales.
HUD
El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos.
HUD-1
También llamado "Declaración de liquidación" de todos los costos y tarifas de su cierre.
Hipoteca
Una hipoteca es una promesa en la que usted acepta poner su vivienda como garantía de un préstamo. La hipoteca es el instrumento que garantiza el pagaré, en el que usted promete devolver el préstamo en una fecha determinada. El documento hipotecario permite al prestamista forzar la venta de su vivienda (ejecución hipotecaria) si, por ejemplo, usted no realiza los pagos, no paga los impuestos sobre la propiedad o el seguro, o no cumple con otras promesas. En algunos estados, el documento hipotecario se denomina "escritura de fideicomiso".
Impuesto o cargo por transferencia
Este es un impuesto o cargo gubernamental que generalmente se basa en un porcentaje del valor de la propiedad o el monto del préstamo y que se impone por ley estatal o local. Muchos estados no exigen este cargo para un préstamo de refinanciación, pero casi todos lo exigen para la compra de una vivienda. El impuesto por transferencia se mostrará en la Declaración de liquidación (HUD-1).
Línea de crédito
También llamada "línea de crédito abierta" garantizada con su vivienda. A menudo no hay costos de cierre involucrados, o el prestamista ofrece pagar todos los costos de cierre. Úsela como una cuenta corriente, pidiendo crédito a lo largo del tiempo hasta alcanzar su límite de crédito.
Liquidación
El momento en que se firman formalmente los documentos del préstamo y la hipoteca y se completa la transacción del préstamo. A veces se denomina "Cierre".
Ley de veracidad en los préstamos (TILA)
Esta es una ley federal diseñada para proteger a los prestatarios y brindarles suficiente información para comparar préstamos. La Ley de veracidad exige ciertas divulgaciones sobre el préstamo y cuándo deben entregársele al prestatario. La Ley de veracidad también brinda protecciones y prohibiciones adicionales.
Monto financiado
Es una declaración obligatoria de la Ley de Veracidad en los Préstamos para los préstamos al consumidor. Se calcula comenzando con el monto total tomado en préstamo (capital) y restando el monto en dólares de los cargos financieros prepagos (cargos financieros que el prestatario paga por adelantado).
Multa por pago anticipado
El cargo que se puede imponer si cancela su préstamo antes del vencimiento. La Declaración de veracidad en los préstamos mostrará si un préstamo tiene una multa por pago anticipado.
Mediación
Proceso de resolución de disputas en el que un tercero imparcial, un mediador, interviene en una disputa con el consentimiento de las partes en disputa y las ayuda a negociar un acuerdo. La función del mediador es ayudar a las partes en disputa a definir y aclarar cuestiones, ayudar a reducir obstáculos a la comunicación, explorar posibles soluciones y alcanzar un acuerdo mutuamente satisfactorio.
Nota de pago a plazos
Una nota que estipula que los pagos de una determinada suma o monto se realizarán en más de un pago en las fechas especificadas en el instrumento. También se conoce como contrato de compraventa o contrato de compraventa de tierras. Es un método para informar las ganancias de capital en cuotas para años fiscales sucesivos a fin de minimizar el impacto del impuesto a las ganancias de capital en el año de la venta.
Pago global
Un pago programado que vence al final del plazo de un préstamo y que es sustancialmente mayor que los pagos mensuales regulares. Puede ser un pago muy grande. Está diseñado para que se realice cuando los pagos regulares no cancelan todos los intereses y el capital adeudados (no se amortizan por completo) del préstamo durante el plazo del préstamo.
Prestatario
Persona que recibe fondos en forma de préstamo con la obligación de devolverlo en su totalidad.
Préstamo de refinanciación con retiro de efectivo
Un préstamo que refinancia una hipoteca anterior y que proporciona efectivo adicional al prestatario, fondos.
Puntuación crediticia
Es un número que se supone que muestra al prestamista qué probabilidad hay de que pagues un préstamo, si eres un riesgo crediticio bueno o malo. Esta puntuación puede ser un factor muy importante para determinar si obtendrás un préstamo, de quién y qué tasa de interés y tarifas se te cobrarán por tu préstamo. La puntuación se genera mediante una fórmula matemática que tiene en cuenta tus reportes crediticios y otros factores. También se la puede denominar puntuación FICO (Fair Isaac Company) o puntuación Beacon o algún otro nombre; son empresas que crean puntuaciones crediticias.
Préstamos conformes
Préstamos que se ajustan a las pautas de Fannie Mae
Patrimonio neto
Es el monto en dólares de su vivienda que realmente posee. Puede calcular su patrimonio neto tomando el valor de mercado de su vivienda y restándole la deuda garantizada por su vivienda. Por ejemplo, si su vivienda vale $150,000 y usted debe $65,000 en una primera hipoteca y $15,000 en una línea de crédito con garantía hipotecaria, tomaría $150,000 - $80,000 (65,000 + 15,000) para llegar a $70,000 en patrimonio neto.
Préstamo a tasa fija
Un préstamo en el que la tasa de interés no cambia durante el plazo del préstamo.
Préstamo sobre el valor de la vivienda
Un préstamo otorgado a un propietario actual que está garantizado por el valor líquido de la vivienda.
Prestamista institucional
Un prestamista que otorga una cantidad sustancial de préstamos inmobiliarios, como bancos, asociaciones de ahorro y préstamos y compañías de seguros.
Préstamos Jumbo
Préstamos que exceden las pautas de Fannie Mae en cuanto a tamaño y monto del préstamo. Los préstamos Jumbo pueden tener pautas diferentes a las de un préstamo "conforme".
Prestamista
Una empresa o persona que otorga préstamos hipotecarios, como un banco hipotecario, una cooperativa de crédito, un banco o una entidad de ahorro y préstamo. El nombre de su prestamista aparecerá en su pagaré.
Plazo del préstamo
Período de tiempo hasta que su préstamo venza y sea pagadero.
Préstamo abierto
Un préstamo que permite al prestatario disponer de dinero de vez en cuando hasta un límite de crédito. Una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) es un préstamo abierto garantizado por una vivienda.
Programa de pagos
Esta información en la Declaración de divulgación de veracidad en los préstamos muestra el monto del primer pago del préstamo, el monto y la cantidad de los pagos programados regularmente (generalmente mensuales), el monto del pago final y cuándo vencen todos esos pagos. El pago real adeudado puede ser mayor por varias razones, incluidos los impuestos y el seguro. Si el préstamo tiene una "tasa ajustable", los pagos reales serán diferentes al programa de pagos.
Puntos
Tarifa que cobra el prestamista como compensación adicional por otorgar el préstamo. Un "punto" equivale al 1% del monto principal del préstamo
Préstamo preferencial
Un préstamo ofrecido a prestatarios con un mejor historial crediticio (a veces llamados préstamos "A"). Los préstamos preferenciales generalmente tienen un precio más bajo y le cuestan menos al prestatario.
Pagaré
Un contrato legal en el que el prestatario se compromete a devolver el préstamo. El "pagaré" establece los términos y condiciones que se aplican al reembolso del préstamo, como la tasa de interés, cuándo vencen los pagos, dónde se realizan los pagos, qué sucede si no se realizan los pagos, etc.
Préstamo/hipoteca para la compra
Un préstamo con el propósito de comprar una vivienda.
Préstamo hipotecario secundario
Un préstamo hipotecario que se suma a una hipoteca que ya existe sobre la vivienda.
Préstamos de alto riesgo
Estos préstamos tienen un precio más alto que los préstamos preferenciales, a menudo mucho más alto. Los préstamos a prestatarios cuyo crédito no es perfecto casi siempre serán préstamos de alto riesgo. También hay otras circunstancias que conducen a préstamos de alto riesgo, como una deuda pendiente elevada, ingresos no comprobados, etc. Incluso los prestatarios con buen crédito pueden recibir préstamos de alto riesgo por diversas razones, como fraude, discriminación, falta de comparación de precios, etc.
Plazo
El período de tiempo durante el cual se realizan los pagos del préstamo. Al final del plazo del préstamo, el préstamo debe ser pagado en su totalidad.
Prima de diferencial de rendimiento (YSP)
Se trata de un pago que realiza un prestamista a un corredor hipotecario en relación con la transacción hipotecaria de un prestatario. Se muestra en el estado de cuenta de liquidación (HUD-1), pero a menudo de una manera que es difícil de entender. Por ejemplo, una prima de diferencial de rendimiento de $1000 puede aparecer como "YSP POC 1000". Los prestatarios a menudo no saben que se está realizando el pago de YSP. El pago de un YSP por parte de un prestamista afecta la tasa de interés que se le cobra al prestatario.
Reporte de crédito
Este es un reporte generado por un buró de reportes de crédito (como Trans Union, Experion o Equifax). Se supone que muestra con precisión el historial de sus pagos puntuales y atrasados de hipotecas, tarjetas de crédito, alquiler, servicios públicos y otras deudas. También puede mostrar cuánto debe en sus diversas deudas y si ha utilizado la cantidad máxima de crédito disponible a través de préstamos con tarjeta de crédito. Sus reportes de crédito se utilizan, junto con otra información, para generar una puntuación crediticia que se supone que refleja qué tan bueno es su riesgo crediticio.
Remuneración o comisión del corredor
La cantidad de dinero que recibirá el corredor por encontrar un préstamo para un prestatario. Puede ser una cantidad pagada por el prestatario, una cantidad pagada por el prestamista o una combinación de ambas.
Refinanciar
Pagar uno o más préstamos hipotecarios existentes obteniendo un nuevo préstamo hipotecario.
Rescindir (también Derecho de rescisión)
Literalmente significa "recuperar" o "cancelar". Si un prestatario rescinde un préstamo hipotecario, es como si el préstamo hipotecario nunca hubiera existido. Algunos prestatarios tienen por ley el derecho de "rescindir" ciertos préstamos hipotecarios. Nota: Un prestatario tiene derecho a un reembolso de todas las tarifas pagadas en relación con el préstamo si ejerce su derecho de rescisión.
Seguro de propietario/riesgo
El seguro de propietario o riesgo es un seguro requerido para proteger al prestamista hipotecario contra posibles daños a su hogar. También puede proteger al prestatario. El prestatario debe obtener este seguro y presentar prueba de su existencia al cierre del préstamo.
Seguro hipotecario (PMI o MI)
Seguro que puede ser necesario cuando un préstamo supera el 80 % del valor de la vivienda. Este seguro protege al prestamista en caso de que un prestatario no realice los pagos del préstamo. El prestatario normalmente paga el costo del MI o PMI, en forma de primas mensuales que se suman a los pagos de la hipoteca.
Seguro hipotecario privado
Seguro hipotecario privado (PMI o MI): seguro que debe pagar el prestatario para proteger al prestamista en caso de que los pagos no se realicen a tiempo; generalmente se requiere cuando el monto del préstamo excede el 80% del precio de compra.
Tarifa de solicitud
Tarifa cobrada por el prestamista o corredor por la solicitud de préstamo.
Tasador
Una persona generalmente contratada por un prestamista para proporcionar una valoración.
Tasa de porcentaje anual (APR)
Una divulgación obligatoria de la Ley de Veracidad en los Préstamos para los préstamos al consumidor. Es un cálculo del costo del crédito como tasa anual y se muestra como un porcentaje. A menudo es más alta que la tasa de interés porque incorpora cargos financieros prepagos que no son intereses.
Tarifa de mensajería
Es una tarifa que se puede cobrar para enviar documentos o pagos por mensajería, mensajero o servicio de correo nocturno a varias partes involucradas en la transacción del préstamo.
Tarifas
Es el dinero que pagas o te cobran por adelantado para obtener un préstamo hipotecario. Puedes pagar las tarifas en efectivo o financiarlas (o una parte de ellas) como parte del préstamo. Si financias las tarifas, el saldo de tu préstamo será mayor y tu capital será menor. Las tarifas aparecen en la Estimación de buena fe y la Declaración de liquidación HUD-1. Muchas de estas tarifas son negociables o se pueden reducir si comparas precios.
Tarifa de certificación de inundaciones
Una tarifa que se cobra para determinar si la propiedad se encuentra en una zona de inundación y si se requiere seguro contra inundaciones.
Tarifas e impuestos de registro gubernamental
Tarifas e impuestos que deben pagarse al gobierno local donde se archivan sus documentos hipotecarios.
Tasa de interés
Costo de pedir dinero prestado expresado como porcentaje del monto prestado.
Tasa introductoria
Algunos préstamos tienen una tasa de interés introductoria más baja, que está vigente por un tiempo limitado. Al final del período introductorio, la tasa de interés aumentará. También se la conoce como "tasa de interés de lanzamiento".
Tarifa de procesamiento
Tarifa que cobran los prestamistas o corredores para preparar un archivo de solicitud de préstamo completo. Se le puede cobrar una tarifa de procesamiento al prestatario y esta se refleja en la Declaración de liquidación (HUD-1).
Tarifas de registro
Tarifas que cobra el gobierno local para registrar los documentos del préstamo (por ejemplo, la hipoteca). Estas tarifas se le cobrarán al prestatario y se mostrarán en el estado de cuenta de liquidación (HUD-1).
Tarifa de preparación de documentos
Una cantidad de dinero que se le puede cobrar por la preparación de los documentos del préstamo hipotecario. Este cargo se mostrará en el estado de cuenta de liquidación HUD-1.
Topografía
Un dibujo o mapa que muestra los límites legales precisos de una propiedad y otras características físicas, preparado por un agrimensor registrado.
Tarifa de evaluación de riesgo
Esta es una tarifa que cobra el prestamista para evaluar si el prestatario califica para un préstamo hipotecario. Se le puede cobrar una tarifa de evaluación de riesgo al prestatario y esta se refleja en la Declaración de liquidación (HUD-1).
Valoración
Informe que estima el valor de un bien inmueble.
